あなたが資産運用をしている理由は何ですか？
- お金持ちになりたい
- 仕事を止めたい
- 老後資金を貯めたい
理由は様々あると思いますが、投資をするうえで目的の明確化は重要です。
投資の目的をはっきりさせないと失敗して退場する確率が上がります。
明確な目標をもって健全に資産形成をしましょう。
是非、資産形成を始める前にこの記事をよく読んでください。
投資の目的を決めないと失敗する
早速結論ですが、あなたの投資が失敗する理由は投資の目的がしっかりと決まっていないからです。
投資をするなら
- 期間（いつまでに達成するか）
- 資産額（どれだけの資産を築くか）
資産を築き上げるかを明確にする必要があります。
明確な目標の立て方はこちらの記事で解説していますので、是非確認してみてください。
具体的な目標が大切な理由を解説していきます。
資産形成を始める前に知っておくべき内容です。
投資の目的が定まっていない人が失敗するたった一つの理由
投資は本来難しいものではありません。
ただ愚直に優良な投資信託やETFを購入し続けていればほとんどの確率で資産を増やすことが出来ます。
しかし、世の中には投資で失敗してしまう人が非常に多いです。
それはなぜか？
なぜだ？
投資の目的が明確ではないからです。
何よりも重要なことは投資の目的を明確に持つことです。
目的がぶれてしまうと投資は失敗する確率が上がります。
例えば、
- 元本100万円
- 目標120万円
- 5年後までに達成する
という場合は年利4%で運用を続ければ達成することが出来ます。
その場合買うべきは
- 米国株の投資信託
- 高配当ETF
を購入することでなんなく達成できます。（20019年6月現在、過去の実績を考えた場合）
明確な目標がない場合、以下の原因で運用方針がぶれてしまうことがあります。
- 人に特定の銘柄をオススメされた
- 途中で目標を変えた
解説しましょう。
人に特定の銘柄をオススメされた
テレビでオススメされてたあの銘柄がよさそう！買いたい！
ちょいと待ちましょうか。
初めは5年間で20万円増やすことを目標にしていたのに
- テレビで○○の銘柄が上がると言われた
- 匿名掲示板で○○の銘柄がいいと噂になっている
- 自分が信用している田中さん（仮名）が○○の銘柄を買っていた
こんなことがあると多くの人は自分でよく調べもせずに株を購入してしまいます。
私もよくやりました。
自分でよく調べもしないで株を購入すると、仮に短期的に値上がりして含み益が出たとしても、売るタイミングがわかりません。
まだ上がるのかもしれないし、もう下がるもかもしれない。
それをお勧めしてくれた人が教えてくれるわけでもなければ知っているわけでもありません。
結果、儲け損ねてしまうことがあります。
○○円になったら売る！と予め決めておけば有りかもですね。
逆に、オススメされて買った株が値下がりしたら「騙された！」と思ってすぐ手放すこともあります。
最初に決めた米国投資信託や米国ETFをコツコツと積み立てていれば小さく成功することは可能です。
しかし、人がオススメしている株を買うのは自分での判断が出来なくなってしまうので、非常に失敗しやすいのです。
途中で目標を変えた
もっと金が欲しいから積み立てた投資信託売って別の個別株買おうかな！
落ち着いていただきたい。
途中で目標を変えることも同様に失敗しやすくなります。
たとえば、運用中にもっとリターンが欲しいと思って、積み立てた投資信託やETFから取り崩した場合です。
年利4%で運用されるはずだった資金がなくなってしまいます。
確かに4%以上のリターンを得られる可能性もありますが、それ以上に失うリスクも大きくなります。
目的を決めておかなければ、含み益が出た状態でも売り時を逃してしまう為、負けるリスクが大きくなります。
目標の金額になったら売る！
これを徹底しましょう。明確な目標設定は大切です。
あなたの投資の目的を明確にしましょう
投資する目的？お金が欲しいから！
ではなくて、その目的を深掘りしましょう。
投資をする目的の多くは自分のお金を増やしたいからではないでしょうか。
お金を減らしたいから投資をする人はいないと思います。
重要なのはなぜお金が欲しいか、です。
- 山ほど贅沢がしたい
- 生きるための仕事をしたくないから
- 毎月ちょっとした贅沢をしたいから
- ないよりはあった方がいいから
多くの友人や家族と話をしましたが、投資をしている人、投資を始めたいと思っている人は大体上記に当てはまります。
そしてほとんどが仕事をしたくない人やないよりはあった方がいいという漠然とお金が欲しい人です。
私の身の回りには贅沢がしたいから投資をしている人はほとんどいませんでした。
まあそれは余談で。個人的にはFIREが共感。
投資で失敗しないためには目的の明確化
まとめです。
投資で失敗しないために、明確な目標設定を行う必要があります。
- 自分の価値観をしっかり持つ
- ゴールを決める
- 最終的にいくら積み立てたいか
- 何年で積み立てるか
これらから逆算をして投資元本を決める必要があります。
更に、運用方針を決める必要があります。
投資信託やETFを利用した分散投資の場合は負ける可能性が少ない一方で、大きく勝つこともほぼありません。
なので、積み立てられる金額や最終的に積み立てたい金額が分散投資では達成できないと判断した場合は集中投資にかけるという選択も手段の一つになります。
自分の目標を明確に定めて、その目標に適した方法をとりましょう。
リターンを望むならリスクも飲み込みましょう。
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